Lección 5 – El Mejor Curso Gratuito de Finanzas de la Historia
Índice del curso:
- Conceptos Básicos de Dinero y Finanzas Personales
Introducción al valor del dinero, la importancia del ahorro y el control de gastos. - Presupuestos y Planificación Financiera
Crear un presupuesto personal, gestionar ingresos y gastos, y establecer metas financieras. - La Inflación y el Poder Adquisitivo
Explicación de cómo la inflación afecta el valor del dinero en el tiempo. - Tipos de Interés y el Tiempo en Finanzas
Diferencias entre tipos de interés simple y compuesto y su importancia en inversiones. - Cómo defender tus ahorros. Cuidarse de las estafas <<<<<<<<<
Cómo protefer tu dinero de las estafas que abundan hoy en día - Instrumentos de Ahorro Básicos
Explicación de cuentas de ahorro, depósitos a plazo y cómo funcionan. - Introducción a la Bolsa de Valores
Conceptos básicos de la bolsa y su papel en la economía global. - Acciones: Qué Son y Cómo Funcionan
Explicación de las acciones, tipos (ordinarias y preferentes), y cómo se puede invertir en ellas. - Bonos: Qué Son y Cómo Funcionan
Diferencias entre bonos corporativos y gubernamentales, y su importancia en la diversificación. - Riesgo vs. Retorno en Inversiones
Concepto de riesgo y cómo afecta la elección de inversión. - Diversificación y Creación de Portafolios Básicos
Principios básicos de diversificación para reducir el riesgo en una cartera de inversión. - Qué es un ETF y Cómo Funciona
Introducción a los ETF (fondos cotizados) y cómo replican índices de mercado. - Introducción a los Fondos Mutuos
Explicación de los fondos de inversión colectiva y sus beneficios para principiantes. - Educación financiera para la familia.
- Ciclo Económico y su Impacto en las Inversiones
Cómo las etapas de expansión y contracción en la economía afectan las inversiones. - Acciones de Crecimiento vs. Acciones de Valor
Diferencias entre estos tipos de acciones y cuándo conviene cada una. - Análisis Fundamental de Acciones
Explicación de cómo analizar el valor de una empresa en función de sus fundamentos. - Análisis Técnico Básico: Gráficos y Patrones
Introducción a herramientas básicas de análisis técnico, como líneas de tendencia y patrones de velas. - Opciones: Qué Son y Cómo Funcionan
Conceptos básicos sobre opciones de compra (call) y venta (put) y sus usos en inversiones. - Futuros: Qué Son y Cómo Funcionan
Introducción a los contratos de futuros y su aplicación en la inversión y especulación. - Introducción a las Criptomonedas
Qué es el dinero digital, su creación y las características de Bitcoin y otras criptomonedas. - Blockchain y su Importancia en Finanzas
Cómo funciona la tecnología detrás de las criptomonedas y sus aplicaciones en finanzas. - Riesgos en el Trading de Criptomonedas
Volatilidad, fraudes y regulaciones en el mercado de criptomonedas. - Principios de Apalancamiento y su Riesgo
Qué significa operar con apalancamiento y los riesgos asociados. - Psicología del Inversionista y Gestión de Emociones
Cómo las emociones influyen en las decisiones de inversión y consejos para gestionarlas. - Qué es el Trading Algorítmico
Explicación básica sobre el uso de algoritmos para realizar operaciones en el mercado financiero. - Análisis Financiero de Empresas
Introducción a los estados financieros básicos y su interpretación para valorar empresas. - Invertir en Commodities: Oro, Petróleo y Otros Bienes
Cómo funcionan las inversiones en commodities y su rol en la diversificación. - Estrategias Avanzadas de Inversión: Coberturas y Derivados
Introducción a las estrategias para gestionar riesgos mediante derivados financieros. - Creación y Gestión de un Portafolio Completo
Aplicación práctica de los conocimientos previos para construir y gestionar un portafolio diversificado.
Cómo prevenir las estafas financieras: una guía simple para cuidar tu dinero
Hoy en día, hay muchas estafas dando vueltas. Los delincuentes siempre están buscando formas de engañar a la gente para quedarse con su dinero. Pero no te preocupes, porque en esta guía te voy a explicar de manera sencilla cómo evitar caer en una estafa financiera.
¿Qué es una estafa financiera?
Una estafa financiera es cuando alguien intenta engañarte para que le des tu dinero. Puede ser a través de mensajes falsos, llamadas telefónicas, inversiones truchas o promesas de ganar plata fácilmente.
Algunos ejemplos
- Estafas por WhatsApp o SMS
- Te llega un mensaje que dice: «Felicidades, ganaste un sorteo de MercadoLibre. Hacé clic acá para reclamar tu premio».
- Te escriben supuestamente desde tu banco diciendo que tu cuenta está bloqueada y que tenés que ingresar a un link para activarla.
- Un contacto te habla por WhatsApp pidiéndote plata porque «se quedó sin crédito», pero en realidad es un estafador que hackeó su cuenta.
- Llamadas falsas del banco
- Te llaman diciendo que hay un problema con tu cuenta y te piden el código de seguridad de tu tarjeta.
- Te dicen que tienen que hacerte un reintegro de dinero y necesitan que les dictes los datos de tu home banking.
- Se hacen pasar por empleados de la AFIP y te amenazan con una multa si no pagás de inmediato.
- Esquemas piramidales
- Un conocido te ofrece un negocio donde invertís plata y ganás más si traés a otras personas.
- Te invitan a un «club de inversión» donde todos aportan dinero y aseguran que al final vas a recibir el doble o el triple.
- Un supuesto «coach financiero» te promete ganancias fijas por sumarte a un sistema de ventas, pero en realidad solo gana el que recluta más gente.
- Inversiones demasiado buenas para ser ciertas
- Te ofrecen una inversión donde te garantizan ganar 20% mensual sin riesgo.
- Alguien te dice que tiene información privilegiada y que si invertís ahora en una empresa vas a multiplicar tu dinero en poco tiempo.
- Te proponen comprar criptomonedas en una plataforma desconocida con la promesa de que «nunca baja el precio».
- Correos electrónicos falsos (phishing)
- Recibís un mail que parece de Netflix diciendo que tu suscripción fue suspendida y que tenés que ingresar tus datos para reactivarla.
- Te llega un correo de «tu banco» avisándote que hubo un intento de fraude y que hagas clic en un link para verificar tu cuenta.
- Un supuesto mensaje de la AFIP te pide que descargues un archivo con una factura falsa.
Cómo evitar las estafas
Ahora que sabés cómo operan los estafadores, te cuento qué hacer para no caer en sus trampas.
1. Desconfiá de los regalos inesperados
Si te llega un mensaje diciendo que ganaste un premio sin haber participado en ningún sorteo, seguro es una estafa. Nadie regala plata así nomás. Y no, el principe nigeriano que heredó millones de dólares no te eligió a vos porque sí… ¡te quiere robar! ¡Y ni siquiera es un príncipe nigeriano!
2. No compartas tus datos personales
Los bancos nunca te van a pedir por teléfono, WhatsApp o mail tu contraseña o los datos de tu tarjeta. Si alguien lo hace, es un intento de estafa.
3. Mirá bien los enlaces antes de hacer clic
Si recibís un link en un mensaje, revisá bien la dirección. Muchas veces los estafadores crean páginas que se parecen a las de bancos o empresas, pero con pequeñas diferencias en el nombre.
4. No inviertas en cosas que prometen ganancias rápidas y seguras
Si alguien te dice que podés duplicar tu dinero en pocos días sin riesgo, te está mintiendo. Las inversiones reales tienen riesgos y llevan tiempo.
5. No hagas clic en mensajes de miedo o urgencia
Muchos estafadores intentan asustarte diciendo que tu cuenta fue hackeada o que tenés que pagar algo urgente. Antes de hacer algo, llamá directamente a la empresa o banco para verificar.
6. Verificá las empresas y personas antes de dar dinero
Si alguien te ofrece una inversión o un trabajo con mucha ganancia, buscá información sobre la persona o empresa en internet. Leé opiniones y fijate si hay denuncias.
7. Protegé tus contraseñas
No uses la misma contraseña para todo y elegí claves seguras que mezclen letras, números y símbolos. No las compartas con nadie.
8. Tené cuidado con las redes sociales
Los estafadores también usan Facebook, Instagram y otras redes para engañar. No confíes en perfiles desconocidos que te ofrezcan ganar dinero fácil.
9. Desconfiá de los mensajes con errores ortográficos
Muchos correos y mensajes de estafas tienen errores de escritura o nombres raros. Si ves algo sospechoso, no contestes ni hagas clic.
10. Hablá con alguien de confianza antes de tomar decisiones
Si recibís una oferta o mensaje raro, comentáselo a un amigo o familiar. Muchas veces, alguien con experiencia te puede ayudar a ver si es una estafa.
Mi experiencia: cuando me quisieron estafar
La primera vez fue la clásica llamada de la llorona a la madrugada… te agarran dormido y distraído, cuando una llamada entra de una mujer llorando que dice «papá papá». Entre los llantos resulta imposible entenderle, por lo que tranquilamente podés decirle el nombre que creés que puede ser, dato que los delincuentes usan para decir «sí, soy xxxxx». En este caso no tuve mucha diversión ya que les corté, pero la segunda vez me divertí un poco.
Me contactaron de «Mercado Pago» diciendo que habían querido sacar plata de mi cuenta y que necesitaban validar mi cuenta. Para eso necesitaban que les pase un código, que en realidad era para poder instalar la app en otro celular y así vaciarme la cuenta (y encima mercado pago te permite sacar préstamos, por lo que sería más dinero del que tenía). A propósito le pasé mal los números varias veces hasta que se cansó, me dijo que me iban a bloquear la cuenta y me cortó.
La tercera fue todavía más divertida: a un contacto le robaron el Whatsapp, con el mismo modus operandis de siempre: te llaman y te piden el código de confirmación, primero te roban el Whatsapp. Después, si bien no tienen tus contactos, al robarte el Whatsapp sí les aparecen los grupos. Y por ahí sacan contactos.
En este caso me saludaron y me pidieron si les podía transferir que después me devolvían. Yo les respondí amablemente que sí, y en unos minutos les envié el archivo que ustedes pueden ver en este enlace. El ladrón me puso un «jaja»… yo me reí aún más porque le hice perder tiempo. Si querés usar este mismo método y enviarle ese archivo, me voy a sentir honrado.
¿Qué hacer si te estafaron?
Si creés que caíste en una estafa, no te desesperes. Hacé esto:
- Llamá a tu banco: Si diste datos de tu tarjeta, avisales rápido para que la bloqueen.
- Denunciá el fraude: En Argentina, podés denunciar en la Policía, Defensa del Consumidor o en la Unidad Fiscal Especializada en Ciberdelincuencia (UFECI).
- Avisales a tus contactos: Si te estafaron por WhatsApp o redes sociales, contale a tus amigos para que no les pase lo mismo.
Los Ponzibros… los sucesores de Carlos Ponzi
1. Autos de lujo alquilados
- La clásica: posan junto a Lamborghini, Ferrari o Porsche como si fueran propios. En realidad, alquilan estos autos por unas horas o días para grabar contenido. Y lo mejor aún: se juntan entre varios para dividir el costo y que todos se tomen sus fotos.
- Algunos incluso fingen que es su auto pidiendo permiso en concesionarias o en eventos de autos de lujo.
2. Mansiones y hoteles caros por poco tiempo
- Muchos se sacan fotos en mansiones de Airbnb o en hoteles 5 estrellas, pero solo alquilan por una noche para hacer creer que viven ahí.
- En otros casos, organizan eventos en lugares lujosos para reforzar su imagen de «empresarios exitosos».
3. Dinero en efectivo prestado o falso
- Algunos sacan montañas de billetes para las fotos, pero ese dinero no es suyo. Lo piden prestado, lo sacan de un préstamo o lo consiguen de manera dudosa.
- Otros directamente usan billetes falsos de utilería (se consiguen por internet a bajo costo).
4. Capturas de pantalla falsas
- Muestran supuestas cuentas bancarias con millones, pero muchas veces son imágenes editadas.
- En el caso del trading, usan cuentas demo o manipulan los números para que parezca que ganan fortunas.
5. Relojes y ropa de marca falsa
- Usan réplicas de Rolex, Audemars Piguet o Patek Philippe para aparentar riqueza.
- Algunos compran ropa de marca auténtica, pero la devuelven después de sacarse las fotos.
6. Viajes con descuentos y promociones
- Muestran una vida de lujos viajando en primera clase, pero muchas veces usan millas, descuentos o vuelos patrocinados. O peor aún, piden permiso para sólo grabar el video, y después se vuelven a clase turista.
- Se hospedan en hoteles de lujo solo para las fotos y luego cambian a alojamientos más baratos.
7. Eventos para reclutar más víctimas
- Organizan seminarios o «retiros exclusivos» donde los asistentes pagan fortunas para escucharlos hablar de cómo hacerse ricos.
- El objetivo no es enseñar nada útil, sino vender su imagen de «gurú de las inversiones» y captar más seguidores.
Cómo evitar caer en la trampa de los Ponzibros:
🔹 No compres cursos sin investigar: Buscá opiniones de otros alumnos y fijate si realmente enseñan algo útil.
🔹 Desconfiá de los lujos que presumen: Muchos alquilan autos, relojes y mansiones solo para aparentar.
🔹 Preguntá de qué viven realmente: Si su única fuente de ingresos es vender cursos, ya sabés que el negocio sos vos.
🔹 No creas en esquemas de “dinero fácil”: Toda inversión legítima lleva tiempo y esfuerzo.
Conclusión
Las estafas financieras están en todos lados, pero con algunos cuidados simples podés evitarlas. Lo más importante es desconfiar de las ofertas demasiado buenas, no compartir tus datos y consultar antes de tomar decisiones. Cuidá tu plata y no dejes que los estafadores se aprovechen. ¡Tu dinero es tuyo y nadie tiene derecho a quitártelo con engaños! Y si te escribe uno de los ponzibros… podés escribirle lo que dijo el gran Pappo Napolitano:
Próxima fecha del curso
Preguntas para que reflexiones
¿En qué situaciones puedo ser vulnerable a caer en una estafa?
¿El deseo de ganar más plata me nubla la visión?
¿Me doy cuenta que el riesgo supera los beneficios de gastar fortunas en un curso?
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